Todo sobre una cuenta de banco online
La generación de la era digital está cambiando el mundo de la banca, y eso incluye los bancos online. Antes, abrir una cuenta en un banco significaba ir a hacerlo a tu localidad física. Ahora podemos tener más opciones como:
- Cuentas sin cheques
- Cuentas que permite depositar efectivo para pagar las facturas por medio del teléfono inteligente o por mensajería electrónica (como PayPal).
- Los depósitos automáticos de tu salario directamente al banco.
- Cartas con información personalizada acerca de lo que debes prestarle atención en sus finanzas personales (incluyendo cuentas de retiro y planes para comprar casa).
Abrir una cuenta bancaria por Internet es usualmente rápido y conveniente. Te puede tomar sólo unos par de minutos y ahorrarte un viaje a una sucursal bancaria. Y si quieres abrir una cuenta en un banco online, puede ser que no tengan sucursales físicas. Los mejores bancos online están asegurados y ofrecen tasa de interés más altos que los bancos tradicionales y a menudo no cobran comisiones o te cobran comisiones más bajas.
Para abrir una cuenta bancaria online son 4 simple pasos:
- Primer tienes que elegir el tipo de cuenta que quieres.
- Adjunta los documentos y información personal.
- Llenas la solicitud del banco.
- Depositar fondos en tu nueva cuenta.
Antes de abrir tu cuenta de banco online, tiene que tomar dos decisiones clave:
Tienes que determinar la razón principal de tu nueva cuenta. ¿Necesitas una cuenta de crédito, ahorro o para inversiones? Si necesitas la cuenta de banco para pagar los gastos de tu dia a dia, puedes abrir una cuenta corriente que no cobra demasiadas comisiones. Si vas a utilizar la cuenta para ahorrar, asegúrate de que la cuenta genere una buena cantidad de interés. El tipo de cuenta de banco que vas a elegir depende del tipo de uso que le vas a dar a la cuenta.
¿Vas a abrir una cuenta individual o conjunta? Con una cuenta individual, usted es el único dueño. Una cuenta conjunta es la que compartes acceso con otra persona, generalmente una pareja o familiar.
Los bancos online ofrecen varios tipo de cuentas de ahorro o corrientes, si estás interesado en saber más sigue leyendo.
Los 3 tipos de cuentas de bancos online
Hay 3 tipos de cuenta de banco online – cuentas de ahorro, cuentas corrientes, y cuentas de inversión. Hablemos un poco de casa una.
Que es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es una cuenta que genera ganancias con un tipo de interés variable en el monto de dinero que depositas en la cuenta. Al mismo tiempo, te permite usar a ese dinero siempre que lo necesites. Puede ser una opción interesante para quienes desean ahorrar dinero y generar algo de interés y al mismo tiempo tener el menor riesgo posible.
Que es una cuenta corriente?
Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que mantiene su dinero accesible. Las cuentas corrientes facilitan se utilizan para hacer pagos en tu dia a dia. Permiten que personas y empresas te paguen fácilmente. Es una cuenta que a la diferencia de una cuenta de ahorros, el dinero que depositas lo vas a utilizar rapido. Este tipo de cuentas no genera ingresos por medio de intereses.
Que es una cuenta de inversiones?
Una cuenta de inversión mantiene el dinero y las inversiones (fondos de inversión, acciones, bonos, ETF, etc.) que compras y vendes para generar ganancias. Algunos bancos tienen asesores de inversión que te ayudan a administrar cuentas de inversión para darles mejor rendimiento. Puede trabajar con un asesor de inversiones para decidir qué inversiones te gustaría tener en tu cuenta y tu cuenta de banco se adapta a tus objetivos.
Tipos de cuentas de banco
Cada banco tiene diferentes tipos de cuentas que te ofrecen beneficios. Vamos a repasar las diferencias de las cuentas online más populares en Estados Unidos.
Cuenta de ahorro Chase
Las cuentas de ahorro Chase tienen bajos rendimientos anuales. El tipo de interés de la cuenta Chase Savings es del 0.01% vigente a partir del 2022. Los tipos de interés son variables y están sujetos a cambios. El interés de las cuentas de ahorro premium del banco son un poco más altas, pero aún no se comparan con las cuentas de ahorro en línea que tienen tasas del 2% o más..
Cuenta de ahorro Bank of America
Bank of America ofrece la cuenta Advantage SafeBalance, que previene los sobregiros frecuentes. En esta cuenta el banco simplemente rechaza las transacciones si el dueño de la cuenta no tiene fondos suficientes. Pero la cuenta tiene sus inconvenientes, como la falta de privilegios para hacer cheques y una cuota mensual de $4.95. La única cuenta corriente que genera interés sobre el dinero que tienes depositado es Advantage Relationship Banking, necesitas tener al menos $10,000 en el banco para evitar una cobro mensual de $25 y te paga interés mínimos.
Cuenta de ahorro Wells Fargo
La cuenta de ahorros Way2Save de Wells Fargo tiene una comisión mensual de $5, y no tienes que pagarla si tienes un mínimo de $300 o si tienes una transferencia recurrente de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Este banco es más flexible y remueve los costos de transacción y mantenimiento más que otros bancos en los Estados Unidos, pero hay muchos bancos por Internet que no cobran comisión alguna. La tasa anual es de 0.01% lo cual es muy baja.
Cuenta de ahorro Capital One
La cantidad de interés de la cuenta de Ahorro 360 Performance de Capital One es del 3.30% APY, un monto relativamente alto comparado a el promedio de 0.24% de otros bancos. No hay depósito mínimo requerido para abrir esta cuenta, y no hay cuota mensual de mantenimiento. Es una de las mejores opciones para ahorrar.
Chequea los requisitos de cada banco.
Para poder abrir una cuenta de banco online, no hay que olvidar que el requisito más importante es la identificación. Por ello, es aconsejable chequear los requisitos que deben cumplir tanto el titular como la persona que se encuentra a su cargo. Verifique si son los requisitos necesarios para usted y su entidad financiera preferida.
También es importante verificar si el banco tiene una cuenta que encaja con las necesidades particulares de cada cliente. Si por ejemplo usted quiere abrir una cuenta en línea para realizar operaciones bancarias desde cualquier parte del mundo o lugar en particular, siempre tendrá opciones disponibles por lo general en formato digital (por ejemplo: recibos) y/o en papel (por ejemplo: boletas). Para este último caso se pueden solicitar las copias impresas directamente al servicio de atención al cliente del banco online con el fin de evitar gastos extras durante la operación bancaria propiamente dicha.
Compara los beneficios de cada cuenta.
Lo primero que debes hacer al abrir una cuenta de banco online es comparar los beneficios y ofertas que te ofrecen los bancos. Lo mejor es acceder a la página web del banco donde tienes pensado abrir tu cuenta y leer las condiciones generales para el producto que te interesa.
¿Qué es lo que buscas? ¿Bicicletas? ¿Tarjetas de regalo? ¿Si quieres encontrar un arma o explosivos, no vas a salir de tu casa esta noche porque en realidad no vamos a ir al supermercado y encontramos algo así como balas. Pero si queremos encontrar unos pocitos para el helado, entonces no tenemos más remedio que hacerlo en el supermercado o comprarlos directamente aquí en la tienda sin salida de su casa (aunque sea peligroso).
Verifica la disponibilidad de la cuenta en tu área local.
Si vives en una zona remota, es posible que no tengas acceso a una sucursal local. Si eres de esta situación, puede que necesites utilizar un banco en línea. Sin embargo, debes considerar los riesgos asociados con abrir cuentas con algunos bancos en línea. Verifica la disponibilidad de tu área local antes de hacer clic en “Inicia sesión”.
Asegúrate que el banco tenga buen servicio al cliente en las redes sociales para preguntas o problemas.
La importancia de las redes sociales para la atención al cliente es un hecho. Ahora que cada vez más personas recurren a la banca electrónica y a otros servicios financieros, es esencial que los bancos también están activos en los canales de las redes sociales. Además de atender las necesidades de sus clientes, las redes sociales le ofrecen una forma de interactuar con ellos menos formal que el correo electrónico, y les permiten sentir que forman parte de algo más grande que el saldo de sus cuentas bancarias. Las redes sociales también pueden fomentar relaciones más profundas entre las empresas y sus clientes, haciéndoles sentir que forman parte de algo más grande que los saldos de sus cuentas bancarias.
Es importante que la cuenta tenga un sistema de seguridad excelente, con protecciones contra fraude y robo de identidad.
- Es importante que la cuenta tenga un excelente sistema de seguridad, con protecciones contra el fraude y el robo de identidad.
- Busque funciones como la autenticación de dos factores y la biometría.
- Si cree que su cuenta ha sido comprometida, póngase en contacto con el banco inmediatamente y cambie su contraseña.
No es necesario abrir una cuenta en el banco más grande o popular; busca la que mejor se adecue a tus necesidades.
No es necesario abrir una cuenta en el banco más grande o popular; busca la que mejor se adecue a tus necesidades. Por ejemplo, si vas a necesitar retirar dinero de tu cuenta cada mes, es probable que no te convenga un banco que cobre comisiones muy altas por retirar dinero. Otra opción puede ser utilizar dos bancos distintos y cobrar comisión en el que menos sean las comisiones de retiro de dinero.
Al mismo tiempo, asegúrate de elegir un banco con buen servicio al cliente y sucursales físicas cercanas a ti para hacer transacciones en persona (por ejemplo, para obtener información personalizada sobre tu cuenta). La mayoría de los bancos ofrecen programas diferentes para recompensar sus costumbres financieras: por ejemplo, algunos te dan puntos por comprar productos o servicios del mismo giro o categoría (por ejemplo, si compras libros electrónicos), otros te dan puntos por los gastos realizados con tarjetas de crédito y débito adicionalmente al intercambio tradicional entre acciones y promociones del banco y terceras partes.
Los bancos online son una excelente opción para mantener tus finanzas, pero debes encontrar el banco que mejor funcione para ti.
Los bancos online son una excelente opción para mantener tus finanzas, pero debes encontrar el banco que mejor funcione para ti.
Encontrar el banco que se adapte a tus necesidades, puede ayudarte a manejar tu dinero y aumentar tu productividad financiera. Te enseñamos cómo elegir la mejor cuenta de banca online para ti y las características más importantes en una cuenta de banca online.
Conclusion
A la hora de buscar un banco online, debes tener en cuenta muchas cosas. Hay varios factores que pueden hacer la diferencia entre una cuenta que funcione bien para ti o no, y es importante chequearlos todos antes de abrir tu cuenta. Por ejemplo, si quieres guardar dinero en tu banco online pero no necesitas recibir a nadie porque trabajas desde casa, entonces una cuenta con todas las opciones excepto “recibir dinero” puede ser perfecta para ti.
